在生活中，我們難免會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候。向銀行貸款手續(xù)繁瑣、門檻較高，這時(shí)，民間借貸似乎成了一個(gè)便捷的選擇。但民間借貸真的如我們想象的那么簡(jiǎn)單嗎？今天，就來(lái)和大家好好聊聊民間借貸那些事兒。
一、民間借貸，究竟是什么？
民間借貸，通俗來(lái)講，就是個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與企業(yè)之間的資金借貸行為。它不像銀行貸款有那么多復(fù)雜的流程和嚴(yán)格的要求，借條、口頭約定等都可能成為借貸的憑證。比如，鄰居老張急需一筆錢裝修房子，向你借了 5 萬(wàn)元，約定半年后歸還并支付一定利息，這就是典型的民間借貸。
二、民間借貸的 “誘人” 之處
手續(xù)簡(jiǎn)便：與銀行貸款需要提供大量資料、經(jīng)過(guò)層層審核不同，民間借貸往往只需雙方達(dá)成一致，簡(jiǎn)單寫個(gè)借條或者口頭約定清楚借款金額、利息、還款時(shí)間等關(guān)鍵信息，資金就能快速到賬。
放款速度快：銀行貸款審批周期長(zhǎng)，短則幾天，長(zhǎng)則幾周甚至數(shù)月。而民間借貸，只要雙方談妥，當(dāng)天或者隔天資金就能到借款人手中，能迅速解決燃眉之急。
借款條件靈活：銀行對(duì)借款人的信用狀況、收入水平等要求嚴(yán)格，信用不佳或者收入不穩(wěn)定的人很難貸到款。民間借貸更注重雙方的信任關(guān)系，對(duì)借款人的資質(zhì)要求相對(duì)寬松，一些在銀行貸不到款的人，有可能通過(guò)民間借貸獲得資金。
三、民間借貸背后的 “陷阱”
高利息風(fēng)險(xiǎn)：民間借貸的利息往往由雙方自行約定，一些出借人為了追求高收益，會(huì)設(shè)定過(guò)高的利息。一旦借款人無(wú)法按時(shí)還款，利息就會(huì)像滾雪球一樣越滾越大，讓借款人不堪重負(fù)。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，法院不予支持。但在實(shí)際操作中，一些出借人會(huì)通過(guò)各種手段規(guī)避法律，讓借款人陷入高利息的陷阱。
借條不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)：很多民間借貸的借條非常簡(jiǎn)單，甚至只是口頭約定，沒(méi)有明確的借款金額、利息、還款時(shí)間、違約責(zé)任等關(guān)鍵信息。一旦雙方發(fā)生糾紛，沒(méi)有有效的證據(jù)，借款人可能會(huì)面臨敗訴的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致自己的合法權(quán)益無(wú)法得到保障。
虛假借貸風(fēng)險(xiǎn)：一些不法分子會(huì)以民間借貸為幌子，實(shí)施詐騙行為。他們通常會(huì)以低利息、無(wú)抵押等為誘餌，吸引借款人上鉤，然后在借款過(guò)程中設(shè)置各種陷阱，如要求借款人先支付手續(xù)費(fèi)、保證金等，一旦借款人支付了這些費(fèi)用，不法分子就會(huì)消失得無(wú)影無(wú)蹤。
四、如何在民間借貸中保護(hù)自己？
了解相關(guān)法律法規(guī)：在進(jìn)行民間借貸之前，一定要了解《民法典》等相關(guān)法律法規(guī)中關(guān)于民間借貸的規(guī)定，明確自己的權(quán)利和義務(wù)，避免因?yàn)椴欢ǘ萑敕杉m紛。
簽訂規(guī)范的借條：借條是證明借貸關(guān)系的重要證據(jù)，一定要規(guī)范書寫。借條中應(yīng)明確寫明借款雙方的姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式，借款金額、用途、利息計(jì)算方式、還款時(shí)間、違約責(zé)任等內(nèi)容。同時(shí)，能讓借款人提供身份證復(fù)印件，并在借條上簽字按手印，確保借條的法律效力。
謹(jǐn)慎選擇借款人 / 出借人：無(wú)論是作為借款人還是出借人，都要對(duì)對(duì)方的信用狀況、還款能力等進(jìn)行充分了解。如果是出借人，盡量選擇信用良好、有穩(wěn)定收入來(lái)源的借款人；如果是借款人，要選擇正規(guī)、信譽(yù)好的出借人，避免與不法分子打交道。
注意利息約定：如果約定利息，一定要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行約定。同時(shí)，要明確利息的支付方式和時(shí)間，避免因利息問(wèn)題產(chǎn)生糾紛。
保存好相關(guān)證據(jù)：在借貸過(guò)程中，要保存好借條、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄、通話錄音等相關(guān)證據(jù)，一旦發(fā)生糾紛，這些證據(jù)將成為維護(hù)自己合法權(quán)益的有力武器。
民間借貸既有其便捷性，也存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)谶M(jìn)行民間借貸時(shí)，一定要謹(jǐn)慎小心，了解相關(guān)知識(shí)，保護(hù)好自己的合法權(quán)益。如果遇到民間借貸糾紛，不要慌張，及時(shí)咨詢專業(yè)律師，通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題。關(guān)注我，帶你了解更多法律知識(shí)，讓你在生活中少吃虧、不上當(dāng)！
