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    國際信用證的操作流程是怎樣的?

            2025-05-17 09:10:34        309次瀏覽

    國際信用證的操作流程圍繞 “銀行信用介入、單據(jù)控制交易” 展開,涉及進(jìn)口方、出口方、銀行等多方協(xié)作。以下是核心操作步驟及關(guān)鍵細(xì)節(jié):

    一、前期準(zhǔn)備:合同約定與開證申請

    貿(mào)易合同約定信用證支付

    進(jìn)出口雙方在合同中明確使用信用證結(jié)算,約定信用證類型(如即期 / 遠(yuǎn)期)、有效期、單據(jù)要求、裝運(yùn)期等關(guān)鍵條款。

    示例:合同規(guī)定 “買方應(yīng)于 2025 年 6 月 1 日前通過銀行開立不可撤銷即期信用證,受益人為賣方,有效期至 2025 年 7 月 15 日”。

    進(jìn)口方向開證行申請開證

    提交申請:進(jìn)口方填寫《開證申請書》,注明信用證條款(需與合同一致),并繳納開證押金(通常為貨值的 10%-30%)或提供擔(dān)保(如保函、抵押)。

    銀行審核:開證行審核進(jìn)口方信用資質(zhì)、押金比例等,確認(rèn)無誤后同意開證。

    二、信用證開立與通知

    開證行開立信用證

    方式:通過SWIFT 系統(tǒng)(全球銀行間通信網(wǎng)絡(luò))發(fā)送電文(如 MT700 格式),或郵寄紙質(zhì)信用證至通知行。

    內(nèi)容要點:

    信用證編號、類型、金額、有效期、交單期;

    貨物描述(需簡潔,如 “1000 噸咖啡豆,F(xiàn)OB 上海”);

    單據(jù)要求(如商業(yè)發(fā)票、清潔已裝船提單、保險單);

    裝運(yùn)條款(裝運(yùn)港、目的港、晚裝運(yùn)日);

    付款方式(如 “即期議付”“見單后 60 天付款”)。

    通知行通知受益人

    核對真?zhèn)危和ㄖ型ㄟ^密押(SWIFT 電文)或印鑒(紙質(zhì)信用證)驗證信用證真實性。

    轉(zhuǎn)交受益人:通知行將信用證副本或正本轉(zhuǎn)交出口方,并收取通知費(fèi)。

    提示:受益人需嚴(yán)格審核信用證條款,如發(fā)現(xiàn)與合同不符(如裝運(yùn)期過短、單據(jù)要求不合理),應(yīng)立即要求進(jìn)口方修改信用證。

    三、出口方備貨、裝運(yùn)與交單

    出口方按信用證要求備貨裝運(yùn)

    按信用證規(guī)定的品質(zhì)、數(shù)量、包裝等備貨,并在晚裝運(yùn)日前完成裝運(yùn)。

    向承運(yùn)人(如船公司)取得運(yùn)輸單據(jù)(如提單),確保單據(jù)記載與信用證一致(如裝運(yùn)港、目的港、裝運(yùn)日期)。

    制備單據(jù)并交單

    繕制單據(jù):根據(jù)信用證要求準(zhǔn)備全套單據(jù),確保 “單單一致、單證一致”(如發(fā)票金額與信用證一致,提單收貨人符合信用證規(guī)定)。

    核心單據(jù):商業(yè)發(fā)票、提單、保險單(如 CIF 術(shù)語);

    輔助單據(jù):裝箱單、原產(chǎn)地證、檢驗證書(如有規(guī)定)。

    交單期限:在信用證規(guī)定的交單期內(nèi)(如 “裝運(yùn)日后 15 天內(nèi)”),向議付行或開證行提交單據(jù)。若信用證未規(guī)定交單期,默認(rèn)需在裝運(yùn)日后 21 天內(nèi)交單,且不超過信用證有效期。

    四、銀行審單與付款 / 承兌

    銀行審單(5 個工作日內(nèi)完成)

    審單原則:僅審核單據(jù)表面是否符合信用證條款,不涉及貨物實際情況。

    兩種結(jié)果:

    相符交單:單據(jù)無不符點,銀行進(jìn)入付款流程。

    不符交單:單據(jù)存在不符點(如提單未注明 “清潔” 字樣),開證行可拒付,但需一次性書面通知受益人不符點內(nèi)容,并保留單據(jù)聽候處理。

    付款或承兌

    即期信用證:開證行或議付行審核無誤后,立即付款給受益人,隨后向進(jìn)口方索償。

    遠(yuǎn)期信用證:銀行審核無誤后,先承兌單據(jù)(如在匯票上注明 “承兌到期日”),到期日再付款。

    示例:遠(yuǎn)期信用證規(guī)定 “見單后 90 天付款”,若銀行于 2025 年 6 月 10 日承兌,付款日為 2025 年 9 月 8 日(從見單日次日起算 90 天)。

    五、進(jìn)口方贖單與提貨

    進(jìn)口方付款贖單

    開證行通知進(jìn)口方單據(jù)已到,進(jìn)口方需全額支付貨款(扣除已交押金),換取全套單據(jù)(如提單、發(fā)票)。

    若進(jìn)口方拒付:開證行需承擔(dān)付款責(zé)任,但可向進(jìn)口方追索,或處置抵押品。

    提貨與驗貨

    進(jìn)口方憑提單向承運(yùn)人(如船公司)提取貨物,并按合同約定驗收貨物。

    注意:信用證下銀行不負(fù)責(zé)貨物質(zhì)量,若貨物與單據(jù)不符,進(jìn)口方需依據(jù)合同向出口方索賠,與信用證流程無關(guān)。

    六、特殊環(huán)節(jié):信用證修改與拒付

    信用證修改(常見場景)

    若受益人發(fā)現(xiàn)條款無法滿足(如裝運(yùn)期緊張),或進(jìn)口方需調(diào)整要求(如增加數(shù)量),需通過以下步驟:

    進(jìn)口方向開證行申請修改信用證;

    開證行通過通知行向受益人發(fā)出《修改通知書》;

    受益人接受修改(需書面確認(rèn)或用交單行為表明接受),修改方能生效。

    拒付處理

    若單據(jù)存在不符點,開證行拒付時需:

    在5 個工作日內(nèi)以書面形式通知受益人 / 議付行,列明所有不符點;

    保留單據(jù)聽候處理(如退還、憑擔(dān)保放單等),或按受益人指示處理。

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