零用貸和銀行貸款存在多方面的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

貸款門檻

零用貸：一般門檻較低，對借款人的信用要求不高，甚至無需抵押和擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用或簡單的身份信息就可能獲得貸款。例如，可能只需提供身份證、手機(jī)號等基本信息，不需要詳細(xì)的資產(chǎn)證明或信用報(bào)告，一些不法的零用貸機(jī)構(gòu)還可能明知借款人還款能力不足仍放款。

銀行貸款：門檻相對較高，會對借款人的信用狀況、收入水平、資產(chǎn)情況等進(jìn)行嚴(yán)格審核。通常需要借款人提供詳細(xì)的資料，如收入證明、銀行流水、房產(chǎn)證明等，以評估其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，申請住房貸款時(shí)，銀行會考察借款人的收入是否穩(wěn)定、是否有足夠的資金支付首付等。

貸款利率

零用貸：利率通常非常高，遠(yuǎn)超過銀行貸款利率。一些零用貸可能會收取高額的利息和額外費(fèi)用，如砍頭息、手續(xù)費(fèi)等，年化利率可能達(dá)到幾十甚至幾百個(gè)百分點(diǎn)。例如，某些零用貸可能在借款時(shí)先扣除一部分利息，借款人實(shí)際拿到的款項(xiàng)少于借款金額。

銀行貸款：貸款利率相對較低，受國家監(jiān)管政策的約束。根據(jù)貸款類型和借款人的信用狀況，利率會有所不同，但一般在合理的范圍內(nèi)。例如，目前銀行的住房貸款利率可能在 4% - 6% 左右，商業(yè)貸款的利率也會根據(jù)市場情況和政策進(jìn)行調(diào)整。

貸款額度和期限

零用貸：額度通常較小，一般在幾千元到幾萬元之間，主要用于滿足借款人短期的資金需求。貸款期限較短，可能只有幾天到幾個(gè)月。例如，常見的短期零用貸期限可能為 1 個(gè)月或 3 個(gè)月。

銀行貸款：額度較大，根據(jù)貸款用途和借款人的還款能力，可以從幾千元到數(shù)百萬元甚至更高。貸款期限較長，如住房貸款期限可以達(dá)到 20 年、30 年。例如，企業(yè)貸款額度可能根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和資金需求，從幾十萬元到數(shù)千萬元不等。

貸款程序

零用貸：流程簡單快捷，可能不需要復(fù)雜的手續(xù)和審核環(huán)節(jié)。借款人可能只需填寫一份簡單的申請表，提供基本信息，經(jīng)過簡單的審核后就可以迅速獲得貸款。有些零用貸甚至不需要面簽，通過線上渠道即可完成貸款申請和發(fā)放。

銀行貸款：程序相對復(fù)雜，需要經(jīng)過多個(gè)環(huán)節(jié)，包括提交申請、資料審核、信用評估、抵押物評估（如有）、審批等。整個(gè)流程可能需要較長的時(shí)間，一般從幾天到幾周不等。例如，申請個(gè)人貸款時(shí)，銀行會對借款人的資料進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)，對抵押物進(jìn)行評估，確保貸款的性。

法律合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)

零用貸：部分零用貸業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，一些不法分子可能會利用零用貸進(jìn)行詐騙、非法集資等違法活動。暴力催收等行為也嚴(yán)重違反法律法規(guī)，給借款人帶來極大的困擾和傷害。同時(shí)，由于其利率過高，可能超出法律規(guī)定的范圍，不受法律保護(hù)。

銀行貸款：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有較高的合法性和規(guī)范性。銀行貸款的合同條款明確，利息和費(fèi)用透明，貸款過程受到監(jiān)管部門的監(jiān)督，借款人的合法權(quán)益得到保障。但銀行貸款也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如借款人逾期還款可能會影響個(gè)人信用記錄，甚至面臨法律訴訟和資產(chǎn)處置等風(fēng)險(xiǎn)。