明清時期南北地域用銀有著明顯區(qū)別，明萬歷時期郝敬曾言：“今海內(nèi)行錢，惟北地一隅。自大江以南，強半用銀?！鼻〕趸实垡蟾鞯囟綋嶙鄨螽?dāng)?shù)赜勉y用錢情況，由其反饋結(jié)果可知，清初江南大多地區(qū)無論大小交易，知用銀而不知用錢?！凹蠢鍞?shù)之間，亦皆用銀”，福建、廣東、湖南、湖北、江西等省用銀傾向明顯高于用錢，而北方五省“收買糧食、布匹、棉花等類，市上俱用錢文”，可見南北用銀差異明顯。除經(jīng)濟、自然環(huán)境等因素外，從日常生活的角度而言，這與各地民眾的文化知識水平影響其對白銀的認(rèn)知水平有關(guān)。

就南北方文化程度而言，明清時期的南方地區(qū)，尤其是經(jīng)濟發(fā)達(dá)的江南地區(qū)，除商書、日用類書、雜字書等大量發(fā)行等原因外，各地私塾義學(xué)興盛，大眾教育較為發(fā)達(dá)，民眾的文化水平相對較高。從現(xiàn)有史料可知，南方識字率要明顯高于北方。明人張岱就曾指出蘇杭地區(qū)村夫俗子已有一定的文學(xué)創(chuàng)作能力，再如清代經(jīng)商風(fēng)氣濃厚的徽州地區(qū)，當(dāng)?shù)孛癖娖毡橛凶珜懪湃召~的習(xí)慣，兩湖、江西地區(qū)民眾重視教育，因而其地在清代科舉中也較為興盛。識字率高顯然是學(xué)習(xí)白銀知識的前提，乾隆時期江蘇巡撫就曾指出：“江南民多識字，村農(nóng)孺子多知平色書算?！倍鴮τ诟＝?、廣東等地而言，大量家庭成員多有經(jīng)商之舉，子弟學(xué)徒經(jīng)商也需掌握貨幣常識，因此也促進了相關(guān)知識的學(xué)習(xí)。

南北方民眾對于白銀認(rèn)知的差異，突出表現(xiàn)在對戥頭和銀色的掌握。首先，就戥頭知識而言，戥頭是一種比較精密的小秤，作為古代稱量白銀的工具至明代得到發(fā)展和推廣。晚明傳教士克路士根據(jù)對江南的觀察后記載：“只通過金銀的重量，每件東西都按重量買賣，因此人人在家里都有秤和秤砣，那都是非常完備的”（《中國志》）。再如明末的福建“今民間皆用銀，雖窮鄉(xiāng)亦有銀秤”。由此可見，白銀稱量知識在南方已深入鄉(xiāng)村，而在明代北方廣大地區(qū)則較為少見。其次，就銀色知識而言，南北也存在一定差異。明清時期，銀色知識在南方部分地區(qū)民眾中已有一定程度的認(rèn)知，典型如明中后期至清代蘇州、徽州、閩南等田土交易契約中就根據(jù)銀色劃分出多種名稱，成色高的稱“紋銀”，而低成色的則稱“八成花銀”“九三銀”“梅花銀”等，說明銀色在當(dāng)?shù)匾延邢鄳?yīng)共識，而“北方鄉(xiāng)曲之氓，且多不識銀色，尤以用錢為宜”。據(jù)此可知，南北方民眾貨幣知識差異比較明顯。

但也必須指出，在中國南北區(qū)域內(nèi)部，也存在一些局部性差異。譬如南方雖多用銀，但在一些邊緣山區(qū)，由于大部分民眾較為貧困，也存在用錢的情況。以粵西山區(qū)為例，其山民多以用錢為習(xí)慣，而閩北山區(qū)甚至出現(xiàn)用谷物交易土地等情況。然而在一些特定山區(qū)，或因山林資源豐富，或因礦業(yè)開發(fā)，山區(qū)商品經(jīng)濟發(fā)達(dá)，導(dǎo)致用銀依然較為興盛。這也表明，除了白銀知識之外，用銀多少也與財富的積累、貿(mào)易發(fā)展程度等因素有關(guān)。同樣，在北方雖多用錢，但在商品貿(mào)易較為發(fā)達(dá)的局部地區(qū)，如明代山東臨清州因運河而興，也存在大量用銀的情況，只是相對南方而言，還是較為少見。

因此，明清時期的白銀行用范圍的不同，除白銀流入量、商品經(jīng)濟水平、民間習(xí)慣等因素外，白銀認(rèn)知水平也是造成地域流通差異的重要原因。北方教育水平、文化普及等，與大部分南方地區(qū)相比差距較大，南方白銀知識傳播較廣導(dǎo)致白銀使用較普遍。地域用銀差異，在某種程度上反映了白銀認(rèn)知水平對白銀流通的影響。