供應(yīng)鏈融資的定義

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。它解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，通過(guò)打通上下游融資瓶頸，降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。以汽車制造供應(yīng)鏈為例，核心汽車制造企業(yè)的零部件供應(yīng)商可能因資金周轉(zhuǎn)困難影響供貨，通過(guò)供應(yīng)鏈融資，銀行以核心汽車企業(yè)的信用為依托，為零部件供應(yīng)商提供融資，確保零部件的穩(wěn)定供應(yīng)，保障整個(gè)汽車生產(chǎn)供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)行。

貸款的類型 - 工薪貸

工薪貸是面向工薪階層的一種貸款類型。主要為有穩(wěn)定收入的上班族提供資金支持，用于滿足他們的個(gè)人消費(fèi)、債務(wù)償還等需求。通常銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的月收入、工作穩(wěn)定性、信用記錄等因素來(lái)評(píng)估貸款額度和利率。例如，小張?jiān)谝患覈?guó)企工作，月收入 8000 元，信用記錄良好，他申請(qǐng)工薪貸用于購(gòu)買一輛家用轎車。銀行根據(jù)他的情況，給予了他 10 萬(wàn)元的貸款額度，貸款期限為 3 年，年利率為 5%。他每月按照等額本息的方式還款，每月還款額大約為 3000 元左右。工薪貸的申請(qǐng)流程相對(duì)簡(jiǎn)便，一般只需提供身份證、工作證明、收入證明等基本材料即可申請(qǐng)。

供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn) - 組合產(chǎn)品序列

供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的組合序列。銀行會(huì)根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合，包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)品，形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。比如，在原材料采購(gòu)環(huán)節(jié)，供應(yīng)商可能需要資金進(jìn)行原材料備貨，銀行可以提供預(yù)付款融資產(chǎn)品，同時(shí)搭配票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)，幫助供應(yīng)商快速獲得資金；在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，經(jīng)銷商可能面臨應(yīng)收賬款回收周期長(zhǎng)的問(wèn)題，銀行可以提供應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，解決經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)難題，通過(guò)這些組合產(chǎn)品，滿足供應(yīng)鏈上不同企業(yè)在不同階段的多樣化金融需求。

融資渠道 - 股權(quán)融資

股權(quán)融資是企業(yè)通過(guò)出讓部分股權(quán)來(lái)獲取資金的一種融資方式。企業(yè)可以向天使投資人、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、私募股權(quán)投資基金等出售股權(quán)，這些投資者成為企業(yè)股東，與企業(yè)共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)融資的優(yōu)點(diǎn)在于企業(yè)無(wú)需償還本金，資金使用期限較長(zhǎng)，且投資者可能帶來(lái)豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資源，有助于企業(yè)發(fā)展。例如，一家初創(chuàng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，通過(guò)向風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)出讓 20% 的股權(quán)，獲得了 500 萬(wàn)元的投資。這筆資金用于企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)推廣和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，幫助企業(yè)快速發(fā)展壯大。隨著企業(yè)的成長(zhǎng)，股權(quán)價(jià)值不斷提升，投資者和企業(yè)都獲得了豐厚的回報(bào)。但股權(quán)融資也有缺點(diǎn)，如企業(yè)會(huì)稀釋原有股東的控制權(quán)，且需要向投資者披露較多企業(yè)信息。