借款人還應(yīng)具備以下基本條件:
1. 恪守信用,有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;
2. 除自然人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機關(guān)(主管機關(guān))辦理年檢手續(xù);
3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;
4. 除規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%;
5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;
6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。
申請資料
1. 資格證明文件,如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等;
2. 貸款用途證明文件,如購銷合同等;
3. 經(jīng)營企業(yè)的財務(wù)報表(或經(jīng)營收入證明)、稅單及其他還款能力證明等;
4. 擔(dān)保所需的證明文件。抵(質(zhì))押擔(dān)保須提供抵(質(zhì))押物清單、權(quán)屬證明、價值證明,以及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押證明;信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料;
5. 具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明;
6. 借款申請書(內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔(dān)保情況、申請借款的金額和期限);
7. 不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明;
8. 銀行要求提供的其他文件資料。借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實、合法。
貸款流程
申請經(jīng)營貸款的流程一般包括以下幾個步驟:
2.1 準(zhǔn)備材料:根據(jù)銀行要求,準(zhǔn)備個人或企業(yè)的相關(guān)材料,如身份證明、征信報告、收入證明、抵押品證明、企業(yè)證照等。
2.2 選擇合適的銀行:根據(jù)自己的需求和情況,選擇一家合適的銀行進(jìn)行貸款申請。不同的銀行可能有不同的貸款條件和利率。
2.3 提交申請:將準(zhǔn)備好的申請材料提交給選定的銀行,并填寫相應(yīng)的申請表格。
2.4 審核和評估:銀行會對申請人的信用記錄、收入來源、抵押品等進(jìn)行審核和評估,以確定是否批準(zhǔn)貸款申請。通常會進(jìn)行綜合評估,包括還款能力、貸款用途等因素。
2.5 簽訂合同:如果申請被批準(zhǔn),銀行會與申請人簽署貸款合同,詳細(xì)說明貸款金額、利率、還款期限、還款方式等具體條款。
2.6 放款和還款:在簽訂合同后,銀行會將貸款金額劃入申請人的賬戶。申請人需要按照合同約定的期限和方式進(jìn)行還款,包括還款金額、還款頻率等。
利率水平對比
抵押經(jīng)營貸主要用于經(jīng)營,出于國家政策扶持,利息也是相對較低的,利率一般在2.5%左右,額度高,但需要有公司,算是目前市面上貸款利率的了。
抵押消費貸主要用于日常消費,適合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申請。利率一般在3.8%左右,不需要營業(yè)執(zhí)照,額度一般在300萬以內(nèi)。