借款合同的特征是：

（一）借款合同的標(biāo)的物為貨幣。貨幣本身是消費(fèi)物，一經(jīng)使用即被消耗，原物不再存在。所以，借款人在借到款項投入使用后，無法再向貸款人返還“原來”的借款，在合同到期時只能返還給貸款人同種貨幣的款項本息；

（二）借款合同是轉(zhuǎn)讓借款所有權(quán)的合同，貨幣是消耗物，在借款合同中，借款一旦交付借款人，則該款項即歸借款人使用并所有，貸款人對該款項的所有權(quán)則轉(zhuǎn)化為合同到期時主張借款人償還借款本息的請求權(quán)；

（三）借款合同一般是有償合同，除法律另有規(guī)定外，都向借款人按一定標(biāo)準(zhǔn)收取利息。利息是借款人取得并使用借款的對價，故借款合同是有償合同。自然人之間借款對利息如無約定或約定不明確的，視為不支付利息；

（四）借款合同一般是諾成、雙務(wù)合同，自然人之間的口頭借款合同要求是實踐性合同。

個人貸款（Personal loans）（簡稱“個貸”）又稱零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競爭日趨激烈，認(rèn)識到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個人收入提高，人們樂于利用貸款進(jìn)行消費(fèi)；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

個人貸款就是貸款人（一般商業(yè)銀行）向消費(fèi)者個人或者居民家庭提供的，用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的，用于購買自用住房、消費(fèi)或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。

個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。