個(gè)人借貸，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人借貸，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

1.貸款對(duì)象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)60周歲；

2.貸款額度：額度10萬(wàn)元，授信額度500萬(wàn)元。

3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限長(zhǎng)不超過(guò)5年；

4.貸款利率：按照中國(guó)建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

從借款人審核嚴(yán)格程度上來(lái)看，無(wú)抵押貸款因?yàn)闆](méi)有抵押物，所以對(duì)借款人資質(zhì)審核非常嚴(yán)格，抵押貸款相對(duì)于無(wú)抵押貸款，對(duì)借款人的審核略寬松一些；

從是否需要用途證明來(lái)看，無(wú)抵押貸款不需要借款人提供用途證明，而抵押貸款需借款人提供用途證明，并且只有提供購(gòu)房、購(gòu)車、留學(xué)、裝修等證明銀行才允以辦理，可見(jiàn)，無(wú)抵押貸款資金用途相對(duì)廣泛些；

從可操作銀行來(lái)看，無(wú)抵押貸款只有個(gè)別外資銀行和內(nèi)資銀行才可以操作，而抵押貸款則相對(duì)普遍，內(nèi)外資銀行均可操作。

申貸條件

一是企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款；

二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；

三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征得貸款銀行同意；

四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。