國際擔保業(yè)務中銀行使用的絕大多數(shù)為見索即付保函,見索即付保函一經(jīng)開立,銀行將成為付款人,承擔很大的風險。因此,為降低風險,銀行在開立見索即付保函時應注意以下問題:
⑴保函應將賠付條件具體化,應有具體擔保金額、受益人、委托人、保函有效期限等。
⑵銀行應要求委托人提供相應的反擔?;蛱峁┮欢〝?shù)量的保證金,銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。
⑶銀行向境外受益人出具保函,屬對外擔保,還必須注意諸如報經(jīng)外匯管理局批準等對外擔保的法律規(guī)定。
⑷銀行開立保函,還應該對基礎合同的真實性進行認真審核,以防詐騙。
投標保函:保證人在投標人投標之前,向招標人出具投標保函,保證投標人按照招標文件的規(guī)定參加招標活動,并在中標后及時與招標人簽訂相關工程合同,同時提供招標人所要求的履約、預付款等保函。如果投標人違約,則保證人將在保函金額內(nèi)賠付招標人的損失。
1、銀行保函的性質是一種保證擔保,也就是一種擔保合同。
2、銀行保函是銀行為擔保人并承擔付款責任的一種擔保憑證,通常銀行承擔付款責任。
3、被擔保人如果違約,銀行作為擔保人直接追索其相應的權利,而沒有對付款人索賠的權利。
4、銀行作為擔保人,相對來說,是非常過硬的,當然作為銀行的客戶,也肯定是要求非常高的,普通人或普通企業(yè)是很難讓銀行作為擔保人。
第三,風險評估。就貿(mào)易履約保函而言,擔保銀行主要考察賣方的供貨能力,包括但不限于以下幾方面:經(jīng)營狀況是否穩(wěn)定,歷史交易記錄是否良好,訂單產(chǎn)品的生產(chǎn)工藝是否成熟,原材料采購渠道是否可靠,訂單額是否在正常的營業(yè)額范圍內(nèi)。就工程履約保函而言,擔保銀行主要考察承包商的施工能力,包括但不限于以下幾方面:是否具有相關業(yè)務資質,是否有承攬同類工程的經(jīng)驗,機械設備和勞務派遣是否有保障,是否有充足的周轉資金,與分包商的合作是否順暢。需要說明的是,建筑工程比較復雜,很多問題并不是承包商可以自主掌控的,因此擔保銀行在開立保函前還應對項目設計方案、項目總體預算、業(yè)主支付工程進度款的能力、項目所在國別的政策環(huán)境等因素進行綜合評估,審慎控制風險。