對于很多人來說,轉(zhuǎn)賬還款其實很簡單,特別是個人,只要提供賬號和用戶名基本上就可以,比較快捷;而對于企業(yè)轉(zhuǎn)賬就不一樣了,一個是金額不同,一個是流程不同,接下來我?guī)Т蠹伊私庖幌律虡I(yè)承兌匯票如何貼現(xiàn)。 一、商業(yè)承兌匯票 商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是指收款人開出經(jīng)付款人承兌,或由付款人開出并承兌的匯票。商業(yè)承兌匯票屬于有價證券,匯票持有人可以等待匯票到期,并向承兌人承兌匯票;或者直接在銀行貼現(xiàn),將商業(yè)承兌匯票兌換成現(xiàn)金。 商業(yè)承兌匯票通常是指公司與公司之間交易,簽訂的匯票,該承兌匯票可以在一定時間內(nèi)兌換錢;由于匯票屬于有價證券,因為商業(yè)承兌匯票屬于有價證券。
承兌匯票: 1、承兌匯票定義: 銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。 2、特點: 一、信用好,承兌性強。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。對企業(yè)來說,收到銀行承兌匯票,就如同收到了現(xiàn)金。 二、流通性強,靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓,也可以申請貼現(xiàn),不會占壓企業(yè)的資金。 三、節(jié)約資金成本。對于實力較強,銀行比較信得過的企業(yè),只需交納規(guī)定的保證金,就能申請開立銀行承兌匯票,用以進行正常的購銷業(yè)務(wù),待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。個人或企業(yè)需要資金墊付或者兌現(xiàn)都可以找西安誠信金融服務(wù) 3、分類: 1:銀行承兌匯票 2:商業(yè)承兌匯票 3:電子承兌匯票 電子商業(yè)匯票開立賬戶規(guī)定: 1.電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要參與人必須是銀行網(wǎng)上銀行專業(yè)版簽約客戶,同時也是非銀行代管賬戶,不對其網(wǎng)銀簽約賬戶權(quán)限進行限制。 2.各參與者賬戶名稱務(wù)必要和其銀行預(yù)留印章名稱保持一樣,如果客戶名稱需要更改,請務(wù)必要時間到核心系統(tǒng)進行更改。 3.電子商業(yè)匯票的出票人以及承兌人賬戶在商業(yè)匯票解付前,不能夠辦理銷戶。 4.電子商業(yè)匯票的其他參與者,包括:收款人、被背書人,在其網(wǎng)上銀行簽約賬戶下有未轉(zhuǎn)讓或到期托收未回款的票據(jù)的情況下,那這個賬戶不要辦理銷戶。
銀行承兌匯票及其跟單資料 1、銀行承兌匯票正反面復印件。 2、交易合同原件及其復印件。 3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復印件。 4、企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和即期的資產(chǎn)負債表、損益表,如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上年度的財務(wù)報表,視同該報表已符合規(guī)定,即貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報表。
在滿足條件后,辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,需要進行如下流程:
1、在向銀行承兌匯票申請貼現(xiàn)后,銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員首先會考量申請人是否具有貼現(xiàn)資格和業(yè)務(wù)類型;
2、銀行會核實承兌匯票的真實性,然后根據(jù)票面情況確認貼現(xiàn)的利息進行報價,都確認無誤后,開始辦理;
3、銀行進行資料審查,根據(jù)銀行的貼現(xiàn)規(guī)定與政策進行辦理,并在審批書中簽字后,銀行錄入數(shù)據(jù)并制作貼現(xiàn)憑證;
4、再次復核利息,計算并確定實際劃款金額無誤,將審批表給簽批人簽批;
5、根據(jù)實際情況,雙方簽訂合同,并向貼現(xiàn)申請人付款。