為了讓大家對財

務(wù)公司承兌匯票貼現(xiàn)有更深的認(rèn)識，今天小編就整理了相關(guān)資

料，希望對您有所幫助。

票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。接下來盛源保理就來分享一下票據(jù)貼現(xiàn)的幾種常見運作模式。

1、“協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)”運作模式

在商業(yè)交易中，買賣雙方在票據(jù)貼現(xiàn)利息承擔(dān)的問題上討價還價，銀行夾雜在雙方交易結(jié)算博弈中，作為執(zhí)行者操作雙方的利益分割。

2、“賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”運作模式

指商業(yè)匯票持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作模式。

3、“買方付息貼現(xiàn)”運作模式

指賣方(貼現(xiàn)申請人)在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為。

4、“票據(jù)池業(yè)務(wù)”運作模式

指以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票以及電子承兌匯票這三款金融工具為核心，將它們按照不同期限、不同額度進行交叉配比，進而形成“票據(jù)池”管理模式。其中為典型的包括：

(1)長銀票→短銀票→長銀票;

(2)長銀票→短銀票→長商票;

(3)銀行承兌匯票質(zhì)押項下保理;

(4)商業(yè)承兌匯票質(zhì)押項下保理;

(5)第三方票據(jù)質(zhì)押項下保理。

5、“信用證擔(dān)保銀票業(yè)務(wù)”運作模式

代理出口商取得國外進口商開具的信用證(保函)后，在信用證(保函)的額度內(nèi)申請簽發(fā)銀行承兌匯票作為預(yù)付款支付給國內(nèi)供應(yīng)商，由國內(nèi)供應(yīng)商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，取得資金用于采購原材料，進行生產(chǎn)備貨，及時向代理出口商交貨，代理出口商按時辦理貨物的出口。該業(yè)務(wù)是一項典型的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

6、“銀票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”運作模式

指客戶以銀行承兌匯票作為質(zhì)押，銀行提供短期流動資金貸款的一種授信業(yè)務(wù)方式。

7、“電子銀票質(zhì)押業(yè)務(wù)”運作模式

指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行登記，以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)的票據(jù)行為。所有業(yè)務(wù)參與者(包括企業(yè)、銀行、人民銀行、財務(wù)公司、被代理行)均可發(fā)起質(zhì)押申請和接受質(zhì)押申請。

綜上，票據(jù)衍生出來的服務(wù)模式多種多樣，并沒有統(tǒng)一的定式，應(yīng)當(dāng)按照客戶經(jīng)營狀況、從屬行業(yè)狀況、資金周轉(zhuǎn)周期等等靈活運用。