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2025-07-01 05:00:01  2429次瀏覽 次瀏覽
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辦理銀行承兌匯票貼現業(yè)務中存在的風險

1、對票據真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足,存在受理偽票的風險。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”匯票達到了以假亂真的地步,在缺少先進的檢測儀器的情況下,僅憑肉眼觀察鑒定票據的真實性,存在著很大的風險性。

2、銀行工作人員和企業(yè)財務人員工作失誤,造成潛在風險。銀行承兌匯票上都有明確而規(guī)范的記載事項,但在辦理貼現的過程中,經常發(fā)現因銀行工作人員責任心不強,違規(guī)操作,造成出票行填寫的出票日期、到期日、出票人全稱及簽章等要素不規(guī)范。同時,企業(yè)在背書轉讓過程中,由于財務人員金融票據知識欠缺,造成背書人簽章不到位、重疊或模糊不清、被背書人全稱填寫與印章不符,以及背書轉讓與簽章不連續(xù)現象。這些因素都可能影響匯票到期承兌結算,造成潛在風險。

3、辦理貼現業(yè)務時,對企業(yè)所提供資料的真實性審查不嚴,匯票取得的合法性存在風險?,F代金融業(yè)競爭激烈,為占領票據市場,有的銀行對企業(yè)交易的真實性審查流于形式,對申請貼現人提供的交易合同、增值稅發(fā)票不作認真調查,違規(guī)辦理沒有真實交易背景的票據貼現業(yè)務。匯票到期一旦不予付款,申請貼現企業(yè)又以無資金逃債,將給銀行的追索增加難度。

銀行承兌匯票貼現中的風險防范

1、注意從承兌匯票外觀上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票的印刷有著嚴格的規(guī)定,其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同于其它重要空白憑證的特點;各簽發(fā)行都有各自銀行特定的暗記和行徽,紫光燈下,其水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等,這些都是防偽的道屏障。

2、注意從票面記載事項上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票作為一種集結算、融資功能為一體的結算工具,對其票面的記載事項填寫都有嚴格的要求,如付款行全稱填寫的語序,大寫日期月、日填寫應加“零”等。犯罪分子不可能完全了解銀行內部規(guī)定,因此容易在偽造票據“記載事項”環(huán)節(jié)上露出馬腳,故審查匯票的記載事項是識假防詐的重要環(huán)節(jié)。

3、注意對匯票專用章的鑒別。各專業(yè)銀行都有自已統一刻制的匯票專用章,都有確定的規(guī)格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入,因此,受理匯票時,首先應到匯票簽發(fā)行對應的本地行對匯票專用章折角核對,辨別真?zhèn)巍?/p>

商業(yè)承兌匯票跟銀行承兌匯票的區(qū)別?

1、簽發(fā)人不同,銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的。

2、有無擔保的不同,銀行匯票到期時承兌銀行無條件支付,商業(yè)匯票無銀行承兌。

3、風險的不同,銀行匯票理論上無風險,商業(yè)匯票存在信用風險。

4、商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同,決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用,銀行承兌匯票是銀行信用。

5、銀行承兌匯票一般由銀行簽發(fā)并承兌,而商業(yè)承兌匯票可以不通過銀行簽發(fā)并背書轉讓,但在信用等級和流通性上低于銀行承兌匯票,在銀行辦理貼現的難度較銀行承兌匯票高。

銀行承兌匯票特點:

1、信用好,承兌性強。銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉化為銀行信用。對企業(yè)來說,收到銀行承兌匯票,就如同收到了現金。

2、流通性強,靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓,也可以申請貼現,不會占壓企業(yè)的資金。

3、節(jié)約資金成本。對于實力較強,銀行比較信得過的企業(yè),只需交納規(guī)定的保證金,就能申請開立銀行承兌匯票,用以進行正常的購銷業(yè)務,待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由于銀行承兌匯票具有上述優(yōu)點,因而受到企業(yè)的歡迎。然而,偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現上升勢頭,有些企業(yè)深受其害。

4、銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶,資信狀況良好的法人組織簽發(fā),并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據。它是企業(yè)間相互結算的重要形式之一。

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